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Calculadora de fondo de emergencia

Calcula cuánto debería cubrir tu fondo de emergencia, cuánto te falta y en cuántos meses puedes construirlo según tus gastos esenciales y ahorro mensual.

Datos verificados con fuentes oficiales Revisado por la redacción Actualizado: agosto de 2026

Simulador

Introduce tus datos

Vivienda, alimentación, suministros, transporte, seguros y mínimos de salud o educación.

Meses que quieres cubrir

Tres a seis meses es una referencia habitual; no es una cifra universal.

Fondo objetivo

9600 €

6 meses de gastos esenciales

Te faltan

7100 €

Hoy cubres 1,6 meses

Tiempo estimado

2 años

Sin contar intereses ni cambios de gasto

Progreso hacia tu objetivo26%

Cálculo educativo. Usa gastos esenciales reales y ajusta los meses a la estabilidad de tus ingresos, cargas, seguros y red de apoyo. Todos los cálculos se realizan en tu navegador; no enviamos los importes que introduces.

Nota

Esta herramienta ofrece una referencia educativa, no una recomendación personalizada. Revisa el resultado cuando cambien tus gastos, ingresos, cargas o seguros.

Cómo calcula tu objetivo

La fórmula es directa: gastos esenciales mensuales × meses de cobertura. Si necesitas 1.600 € al mes y eliges seis meses, tu objetivo será 9.600 €. La calculadora resta lo que ya tienes y divide la diferencia entre tu aportación mensual para estimar el tiempo que falta.

No aplica una rentabilidad al ahorro. Un fondo de emergencia existe para estar disponible cuando lo necesitas; una rentabilidad promocional o variable no debe convertirse en una promesa dentro del cálculo.

Qué gastos debes introducir

Incluye solo lo que seguirías pagando si mañana perdieras tus ingresos:

  • Alquiler o hipoteca y gastos básicos de vivienda.
  • Alimentación esencial y suministros.
  • Transporte mínimo para trabajar o atender a tu familia.
  • Seguros y pagos imprescindibles de salud o educación.
  • Cuotas mínimas de deuda que no puedas aplazar.

No incluyas vacaciones, ocio, compras previstas ni inversiones. Para hacer una estimación prudente, usa la media de varios meses y redondea los gastos variables ligeramente al alza.

Elegir entre 3, 6, 9 o 12 meses

La referencia de tres a seis meses aparece también en el programa educativo Finanzas para Todos, promovido por Banco de España y CNMV. No sustituye un análisis personal:

  • El extremo bajo puede encajar mejor con ingresos muy estables, seguros y red de apoyo.
  • Seis meses ofrece más margen cuando existe un solo ingreso o cargas familiares.
  • Nueve o doce meses puede estudiarse con ingresos variables, actividad autónoma o una reincorporación laboral previsiblemente lenta.

Consulta la guía completa sobre cuánto ahorrar y dónde guardar el fondo de emergencia antes de elegir una cifra.

Dónde guardar el dinero

Prioriza liquidez, seguridad y condiciones comprensibles. Una cuenta a la vista separada suele ser la primera capa más sencilla. Un depósito puede servir para una parte si conoces el plazo y la penalización. Un fondo monetario no es un depósito, puede fluctuar y no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos.

Para comparar condiciones revisables, consulta las guías de cuentas remuneradas y depósitos a plazo fijo.

Limitaciones del resultado

  • No predice despidos, averías ni gastos médicos.
  • No decide qué nivel de cobertura es correcto para ti.
  • No incorpora inflación, cambios futuros de gasto ni intereses.
  • No sustituye las condiciones contractuales de una cuenta o depósito.

Recalcula el objetivo al menos una vez al año y siempre después de una mudanza, un cambio laboral o una variación importante de cargas familiares.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula un fondo de emergencia?
Suma tus gastos esenciales mensuales y multiplícalos por los meses de cobertura que elijas. Si tus gastos imprescindibles son 1.500 euros y quieres cubrir seis meses, el objetivo sería 9.000 euros.
¿Cuántos meses de gastos debería cubrir?
Tres a seis meses es una referencia educativa habitual, pero no una cifra universal. Ingresos variables, un solo sueldo, cargas familiares o una recuperación laboral lenta pueden justificar más margen; ingresos muy estables, seguros y una buena red de apoyo pueden acercarte al extremo bajo.
¿Debo usar mis ingresos o mis gastos?
Usa gastos esenciales, no ingresos. Incluye vivienda, alimentación, suministros, transporte, seguros y mínimos de salud o educación; excluye gastos que podrías recortar durante una emergencia.
¿La calculadora incluye rentabilidad o intereses?
No. El tiempo se calcula dividiendo el dinero pendiente entre tu aportación mensual. Es deliberadamente prudente porque la función principal del fondo es la disponibilidad, no maximizar rentabilidad.
¿Se guardan los datos que introduzco?
No. El cálculo se realiza localmente en tu navegador y los importes no se envían a Finanzas Sin Miedo ni requieren registro.