Mejores depósitos a plazo fijo 2026 en España: comparativa

Por qué los depósitos vuelven a ser interesantes

Durante los años de tipos al 0 %, los depósitos no tenían sentido: el banco te pagaba casi nada por inmovilizar tu dinero. Con el BCE todavía en zona alta, la situación cambia: entidades de segunda línea (bancos online, neobancos, bancos coche-fabricante) compiten por liquidez y ofrecen TAE del 2-3,5 % a plazos cortos y medios.

No significa que sea tu mejor opción para todo: un depósito inmoviliza el dinero y, en la práctica, el extra frente a una buena cuenta remunerada suele ser pequeño. Pero para excedentes estables y para quienes no confían en rotar cuenta remunerada cada 6 meses, sigue siendo una herramienta útil.

Criterios que usamos para comparar

1. TAE real — no el TIN, ni la TAE “promocional” solo para el primer mes.
2. Plazo — 3, 6, 12 y 24 meses son los estándar.
3. Importe mínimo y máximo — muchos tope a 50.000 € o piden mínimo 1.000 €.
4. Penalización por cancelación anticipada — clave si tienes dudas.
5. FGD aplicable — español o de otro país UE con reciprocidad.
6. Proceso de apertura — si hay que cambiar de banco principal o no.

Comparativa rápida por plazo

La tabla siguiente recoge rangos habituales en abril de 2026 entre las entidades con oferta pública. Las cifras concretas cambian cada pocas semanas; confirma siempre en la web del banco antes de contratar.

Observa un detalle contraintuitivo: los depósitos a 24 meses no siempre pagan más que los de 12. Cuando el mercado espera bajadas de tipos, los bancos prefieren no comprometerse a pagar alto durante mucho tiempo y dejan el “pico” en 12 meses. Si tu plazo real es de 2 años, compara con hacer dos depósitos de 12 meses encadenados y mira cuál sale mejor.

Dónde mirar

MyInvestor — depósito a 3, 6 y 12 meses

MyInvestor, del grupo Andbank, ofrece de forma recurrente depósitos a plazo con TAE competitiva. Sus dos ventajas: que no hay que cambiar de banco principal (funciona como cuenta paralela) y que convive con sus otras herramientas (cuenta remunerada, fondos indexados, broker). Es especialmente útil si ya eres cliente para aparcar liquidez sin mover el dinero entre entidades.

Banco coche-fabricante (Renault Bank, Pibank, Openbank)

Los bancos ligados a fabricantes de coche (Renault Bank, entre los más conocidos) y los bancos puramente online (Pibank, Openbank) compiten de forma agresiva en depósitos. Son la vía habitual para conseguir la TAE más alta pura. Contrapartida: hay que abrir cuenta nueva, el servicio es solo online y algunos limitan el importe máximo a 50.000 €.

Plataformas de depósitos europeas (Raisin)

Raisin (antes WeltSparen) es una plataforma que actúa de intermediario hacia depósitos de bancos de toda la UE. Te permite acceder a TAE algo superiores en bancos pequeños de otros países, todos ellos cubiertos por el FGD de su país de origen. Es una opción válida si buscas la TAE absoluta y no te importa tener el dinero en una entidad extranjera dentro de la UE.

Depósito vs cuenta remunerada: cuál elegir

Es la decisión real de la mayoría de ahorradores. No hay una respuesta única: depende de qué vas a hacer con ese dinero y de cuánto estás dispuesto a gestionar.

Regla práctica: el colchón de emergencia (3-6 meses de gastos) debe estar siempre líquido → cuenta remunerada. El dinero que sobra del colchón y que tienes asignado a un objetivo a fecha concreta (entrada de piso, coche, reforma) es candidato a depósito a plazo. El resto, si el horizonte es largo (5+ años), suele rentar más en fondos indexados que en cualquier depósito.

Fiscalidad: lo que te descuenta Hacienda

Los intereses van a la base del ahorro del IRPF, con los siguientes tramos para 2026:

El banco te retiene el 19 % en origen. Si acabas en un tramo superior, pagarás la diferencia en la declaración del año siguiente. Si acabas por debajo de 19 % (caso poco frecuente), Hacienda te devuelve.

Esto significa que una TAE bruta del 3 % se convierte aproximadamente en 2,43 % neto para un ahorrador de tramo medio. Importante para comparar depósitos con otros productos cuya fiscalidad difiera (ej. cuenta remunerada de Revolut si se cobra fuera del FGD español tiene otras implicaciones).

Errores habituales al contratar un depósito

1. Fijarse en el TIN y no en la TAE. Dos depósitos con el mismo TIN pueden dar TAE distintas si uno paga intereses al final y otro trimestralmente.
2. Contratar el 24 meses sin comparar con encadenar 12+12. A veces sale mejor el segundo aunque “parezca” menos cómodo.
3. Superar los 100.000 € en una sola entidad. Si tienes más, divide entre varios bancos para que el FGD cubra todo.
4. No leer la cláusula de cancelación anticipada. Si sospechas que podrías necesitar el dinero antes, mira qué pierdes. En algunos depósitos pierdes solo los intereses; en otros hay comisión sobre el principal.
5. Ignorar las condiciones de renovación. Muchos depósitos se renuevan automáticamente al vencimiento a una TAE muy inferior si no lo cancelas a tiempo. Pon una alerta de calendario.

Cómo elegir el tuyo en 3 pasos

1. Define cuánto tiempo puedes no tocar el dinero. Si es indefinido o menor a 3 meses, cuenta remunerada. Si es concreto y mayor, depósito.
2. Compara la TAE neta (aplicando tu tramo de IRPF) entre 2-3 opciones serias y confirma el FGD aplicable.
3. Abre el depósito online o desde tu banco habitual si ya tiene una oferta razonable. El spread de TAE entre entidades rara vez justifica abrir banco nuevo por menos de 0,3-0,5 puntos de diferencia.

Próximos pasos

Si ya tienes claro que lo tuyo es un depósito, empieza por comparar con la entidad donde ya eres cliente: muchos ahorradores acaban contratando allí por comodidad y solo pierden 0,2-0,3 puntos frente al mejor del mercado, lo que sobre 10.000 € son 20-30 € al año. Si el importe es mayor, sí compensa abrir una entidad online específica.

Si lo que buscas es no inmovilizar el dinero pero sacarle algo al colchón, la alternativa es una cuenta remunerada de las que analizamos en la guía Mejores cuentas remuneradas 2026.